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綠色金融對銀行業而言，已從一說念“遴薦題”變為一說念“必答題”。

當作計策轉型的新引擎，綠色產業在經濟增長模式向綠色低碳改革的大布景下，是將來的藍海阛阓。綠色金融業務，如綠色貸款，已成為銀行功績增長的新能源，也被視為優質、低不良率的鈔票。

近期，興業銀行行長陳信健在上海出席2025可捏續大家指導者大會時提到，當今興業銀行綠色融資余額接近2.5萬億元，其中綠色貸款余額特殊1萬億元，綠色貸款不良率只消0.57%。

除此除外，通過復舊環保、減排名目，銀行唐突徑直受事國度“雙碳”計策，展現其社會連累擔當，從而普及自己的ESG評級和公眾聲譽。

當今，迢遙銀行一經將“綠色金融”納入頂層策畫。比如，浦發銀行、興業銀行、中原銀行等建立獨處綠色金融部，配套ESG風險評估系統，將表象風險納入信貸審批全經由；而工商銀行則是將綠色貸款余額占比、增量及居品轉換納入分行績效窺探。

國度層面也正在系統性地構建和完善綠色金融的政策體系。本年中國東說念主民銀行等三部門搭伙印發《綠色金融復舊名目目次（2025年版）》，自2025年10月1日起踐諾，頤養了綠色貸款、綠色債券等種種金融居品的復舊范圍，懲辦了疇昔規范不一的問題，為銀行業務提供了明晰指引。

同期，多地政府也與金融監管部門積極配合，建立聯動機制以鞭策綠色金融落地。舉例，青島推出的綠色金融“四方聯動”機制，通過發布綠色名目“白名單”，精確指揮銀行資金對接。

以國有行為引頸的綠色信貸

據記者統計，結果2024年末，42家A股上市銀行綠色信貸余額統統超27萬億元，同比增長約20%，舉座保捏正經增長態勢。

其中，國有大型銀行仍為綠色信貸主力，六大國有銀行統統綠色信貸余額沖破21萬億元，占全部A股上市銀行總數的77.6%；股份制銀行增速迅猛，部分城農商行在細分領域終了高增長，呈現“大行穩領域、股份行強活力、區域行快增長”的樣式。

具體來看，結果2024年末，整個上市銀行中綠色信貸余額特殊萬億的只消工商銀行、農業銀行、設立銀行、中國銀行四家，離別為特殊6萬億、4.97萬億、4.70萬億、4.07萬億，工商銀行是當之無愧的“領頭羊”。本年上半年，興業銀行的綠色貸款余額飛騰至1.08萬億元，也置身“萬億俱樂部”。

從2024年的數據來看，股份制銀行中，興業銀行、中信銀行、浦發銀行綠色信貸領域位列前三，統統占股份制銀行總余額近40%。城商行中，江蘇銀行（3635億元）、南京銀行（2216億元）、北京銀行（2104億元）位居前哨；農商行中，滬農商行（843億元）和渝農商行（732億元）發達隆起。

在功績增長方面，2024年，A股上市銀行綠色信貸平均增速為20.6%，較2023年的約28%有所放緩，但頭部機構仍保捏堅韌增長，部分中小銀行終了越過式普及。

比如，國有行中，中國銀行余額達4.07萬億元，同比增長31.03%，增速領跑四大行，響應其在跨境綠色生意與“一帶一說念”綠色名目上的加快布局；股份行中，浙商銀行2024年綠色信貸余額達到了282.45億元，同比增長95.6%；城商行中，重慶銀行綠色信貸余額580億元，同比增長60.83%，轉換“碳賬戶+信貸”模式，終了企業碳排放數據與融資本錢動態掛鉤；農商行中，瑞豐銀行達到45.94億元，同比增長144.62%。

從行業和區域來看，綠色信貸投放高度相聚于清潔能源、綠色交通、節能環保、綠色建筑四大領域。其中，長三角、粵港澳大灣區、成渝雙城經濟圈為三大中樞區域，區域銀行如上海銀行、江蘇銀行、成齊銀行、重慶銀行等依托地點政策復舊，變成各異化上風。

債券、搭理、碳金融等多元器用賦能綠色轉型

當今，A股上市銀行在綠色金融居品轉換方面捏續深入，變成秘籍信貸、債券、鈔票證券化、保障、搭理及碳金融等多維度的轉換居品體系，顯耀普及服求實體經濟綠色轉型的武藝。

舉座來看，綠色貸款仍是綠色金融的中樞載體，2024年末，A股上市銀行綠色貸款余額統統超27萬億元，同比增長約20%。在居品結構上，可捏續發展掛鉤貸款（SLL）、碳排放權質押融資、環境職權抵質押貸款等轉換器用加快普及。

比如，興業銀行落地寰球首筆附帶綠色保障的生物種種性保護綠色貸款，草創“融資+保障”協同模式；渤海銀行推出寰球首單數據中心綠色算力指數可捏續發展掛鉤貸款，將貸款利率與數據中心PUE（電能使用結果）見識掛鉤。

但除了信貸除外，其他金融器用也在積極探索當中。

率先，綠色債券刊行捏續擴容，2024年境內貼標綠色債券累計刊行領域沖破4萬億元，存量近2萬億元。銀行當作主要刊行東說念主與承銷商，鞭策居品結構升級。鄭州銀行、重慶銀行、江蘇銀行、交通銀行等均于2024年得勝刊行綠色金融債，單筆領域達20億至50億元，為綠色信貸提供褂訕資金起原。

其次，在綠色搭理與基金居品方面，銀行正通過銀行搭理子公司積極參與供給。中信證券與農銀搭理搭伙創設寰球首只銀行搭理綠色信用債籃子，精選碳中庸、輪回經濟、節能環保主題中期單子，終了“一鍵成就”多只綠色債券，普及投資者參與便利性；興業銀行、浦發銀行、招商銀行等推出多款ESG主題搭理居品，資金投向綠色產業債券、低碳轉型企業股權等，舒適個東說念主與機構投資者綠色成就需求。

而在碳金融與環境職權融資方面，碳金融器用正終了從試點到擴充的越過。渤海銀行、青島銀行、江蘇銀行等推出碳排放權質押融鈔票品，激活企業碳鈔票流動性；交通銀行、郵儲銀行等將碳減排復舊器用與專項再貸款伙同，累計撬動碳減排貸款超1.2萬億元。

不錯看到，將來銀行業必將捏續轉換綠色金融居品，以更精確、高效的面目工作經濟的可捏續發展。這一進度將超越傳統的綠色信貸，通過發展轉型金融復舊高碳行業升級，策畫ESG掛鉤貸款激發企業減排，并探索以碳排放權等環境職權為質押的融資模式。這些轉換不僅助力社會終了“雙碳”標的，也為銀行自己拔擢將來增長的新動能。

（本文節選自《2025中國銀行業競爭力談判講述》歐洲杯體育，該講述將在2025年11月22日舉辦的“第二十屆21世紀金融年會”上致密發布。）